昨年から、見込まれる退職金のあまりのショボさから「セルフ退職金じゃぁ」と始めたiDeCo。
節税にもなるし、これいいんじゃね？
というノリで始めて一年が経過した。
やってみた感想としては、懸念していた資金ロックはそれほど痛くはなかったということ。
まぁこれに関しては拠出額が少ないということもあるでしょうが、ただ、コツコツ続けていけば60歳以降は結構な額になる見込みなので、現在の拠出額で当面は継続していきたい。
iDeCoに関しては当面は上記の方針で継続していって、新NISAの枠の埋まり具合や資産状況、収入の状況を見ながら、拠出額を増やせそうな場面が来たら増額していこうかと思います。
最近は、あまり家計のことは書いてなかったですが、コツコツ新NISAの積み立ても継続していて。
市場や為替の浮き沈みはありますが、それはコントロール出来ないことなので完全シカトで淡々と継続。購入銘柄は楽天オールカントリー一本。
元々あまり評価額で一喜一憂しないのですが、最近はよりその傾向が強まってきました(;^_^A
まぁお金お金なりすぎても、人生つまらないと思うので、この傾向は良しとしておこうと思います！
資産運用と大きく関連することとしては、最近持ち家志向が少し強まっています。
今すぐにどうこう・・・ということは考えていないですが、近所でどんな物件が出ているのか、相場の感じとかを定期的にリサーチしているような状況です。
もし購入する際は、ローンをどうするかなど(多額借りるつもりはない)も考えないとなぁという感じ。
購入するにしても、賃貸で行くにしても、住宅が一番お金がかかる部分だし、暮らす場所なので、自分達への影響も大きいということを考えると、奥さんともよーく相談して決めていきたいなと思います。
で、どちらを選ぶにしても、やっぱりお金は要る訳で。
今を楽しみつつも、未来へも備えていく。このバランスを上手くとりつつ淡々と継続していきたいと思います。
今後の資産形成戦略としては、
- 新NISA口座への積立→楽天オールカントリー
- iDeCo口座への積立→楽天オールカントリー
上記に加えて、昨年まで買付した高配当ETFのホールドを継続。
新規で買付けするのは、楽天オールカントリーのみ。
色々面白そうな銘柄があって目移りするけど、結局の所僕はあまり資産形成に時間を割きたくないし、かといって成長は取り込みたいし・・・と思うと全世界株式でええやんという結論に達した。この結論に至るまでに買ったS&P500とナスダック100はそのまま保有していく。
後は、現在資産の中の現金比率がすごく下がってしまっているので、少し現金の比率も上げていくことを計画中。
これの理由としては、最近自動車の買い替え(修理で対応出来ることになった)とか、エアコンの老朽化、その他家電も高齢化してきており、まとまったお金が必要になる予感が満載。必要になったタイミングで投資信託を売ればいいんだろうけど、それを差し引いたとしても現在株式の比率が高すぎる気がする(株式92%、現金8%とかw)ので、せめて10%まで引き上げようかなという所。これについては現在の投資信託を売ってどうこうというより、ボーナスが入った時に現金に振り分けるという形で現金比率を上げていく予定。
まぁ何はともあれ、淡々と継続していきたいと思います。
※色々な資産形成本読みましたが、なんだかんだでこれが一番シンプルでわかりやすかったです。
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